לא מזמן פגשתי משפחה שביקשה להבטיח שהעושר שצברו במהלך השנים יועבר לדור הבא בדרך הנכונה ביותר. כמו במקרים רבים, עלו שאלות והתנגדויות מהצד של הילדים. אלו שאלות טבעיות ומובנות, כי כאשר מדובר בכסף ונכסים, לכל אחד יש את התחושות והדאגות שלו.
התנגדויות בתהליך ההעברה הבין-דורית נעוצות רבות פעמים בחשש ובמתח בין בני המשפחה. במהלך השנים, כשאני עובדת עם משפחות שמעוניינות להעביר את נכסיהן לילדיהן או לנכדיהן, אני מזהה כמה נקודות רגישות שחוזרות על עצמן בעקביות.
חוסר הבנה בין הדורות
לעתים, דור הבוגרים מתמודד עם קשיים בתקשורת עם ילדיהם בנוגע למה שיעבר להם. השאלה של "איך הסכומים והנכסים יחולקו?" יכולה ליצור פער בין ציפיות הדור הצעיר לבין מה שהקודמים תכננו עבורם. אני רואה הרבה מקרים שבהם כל אחד מהצדדים מחזיק בפרשנויות שונות לגבי מה שנכון לעשות.
פחד מפני השפעה חיצונית
פעמים רבות, הורים מודאגים מכך שההון שהם רוצים להעביר יושפע מגורמים חיצוניים כמו חתונה או קשרים משפחתיים מורכבים יותר. הם מפחדים שהעושר שצברו יסטה מהמסלול שהם תכננו לו ויישנה את יעדו.
לפתור התנגדויות בתהליך ההעברה
הצעד הראשון בהתמודדות עם התנגדויות הוא פתחון שיחה פתוח עם כל הצדדים המעורבים. אני אומרת ללקוחות שלי לשקול לפנות לכל אחד מהמעורבים ולשאול על תחושותיהם וציפיותיהם מהתהליך. כאשר אין תקשורת ישירה וברורה, המטבעות הרבים יכולים להוביל למתחים רבים.
בנוסף, שווה לשקול יצירת תוכנית כתובה שתפרט את מסלולי ההעברה והסיוע למשפחה בעתיד. הדבר לא רק מקל על התהליך, אלא גם מפחית התנגדויות ומוביל להבנה הדדית טובה יותר.
מעשה שיכול למנוע התנגדויות עתידיות
למדתי שבמקרים רבים התנגדויות נעלמות כאשר כל צד מבין את היתרונות והמגבלות של כל החלטה. הפתיחות והכנות ככלים לניהול ההעברה מאפשרים לכל אחד מהצדדים לפעול מתוך ידיעה ולא מתוך פחד.
כעת, זה הזמן שלכם לבדוק האם התוכנית שלכם מתאימה לציפיות של כל אחד מהצדדים ולבצע התאמות במידת הצורך. לעיתים נדרשת עזרת גורם שלישי נטרלי שיכול לגשר על הפערים ולמצוא פתרונות שמקובלים על כולם.
מיכל פלג שמואלי, מתכננת פיננסית בכירה — CFP.
דיסקליימר: האמור הינו מידע כללי בלבד ואינו מהווה המלצה לביצוע פעולות כלשהן ו/או ייעוץ או שיווק פנסיוני/השקעות, ואינו מהווה תחליף לייעוץ מותאם אישית המתחשב בנתונים ובצרכים הייחודיים של כל אדם.
