לאחרונה פגשתי זוג שפנה אליי כדי לתכנן את העתיד הכלכלי של משפחתם. יש להם כמה נכסים שהם צברו לאורך השנים והם רוצים להעבירם בצורה חלקה לדור הבא. הבקשה הבסיסית שלהם הייתה ברורה: "אנחנו רוצים להעביר את הנכסים שלנו לילדינו מבלי לפגוע בקשר המשפחתי ועדיין לשמור על ענייניות ובטחון כלכלי." הבנתי מיד את החשיבות של התהליך הזה עבורם, ותהיתי איך אפשר לעזור להם להפוך את המטרה הזאת למציאות.
תכנון מראש הוא המפתח
העברה בין-דורית איננה רק שאלה של רישום נכסים על שם הילדים. היא תהליך מורכב שכולל התייחסות למיסוי, לחוקי הירושה ולרצון המשפחה לשמור על לכידות. תכנון נכון יכול למנוע סכסוכים משפחתיים ולשמר את ערך הנכסים גם לאחר העברתם.
נאמנות כפתרון
אחד הכלים המרכזיים בהעברה בין-דורית הוא יצירת נאמנות. נאמנות מאפשרת לבעלי הנכסים לשלוט באופן ניתור ההעברה, לתחום אופני השימוש בהם ולמנוע בעיות במקרי ירושה. באמצעות נאמנות ניתן להגדיר באופן ברור את אופן השימוש בנכסים, וגם להקטין את נטל המס הפוטנציאלי.
מעורבות המשפחה בתהליך
בשיחות עם לקוחותיי, אני מדגישה את החשיבות של מעורבות המשפחה בתהליך התכנון. שמירה על תקשורת פתוחה וברורה בין כל בני המשפחה יכולה להקטין את החששות והספקות, ולהבטיח שהרצונות של כל הצדדים נלקחים בחשבון מראש.
מה כדאי לעשות
אם יש לכם נכסים שתרצו להעביר לדור הבא, חשבו על הדבר הבא: התחילו לשתף את הילדים בתהליך. כללו אותם בשיחות על הנושא והבהירו את מטרותיכם. זהו גם הזמן לפנות למומחים ולתת להם לבדוק את האפשרויות שלכם, כדי לוודא שאתם עושים את הצעד הנכון.
העברה בין-דורית היא תהליך שיכול להיראות מסובך ומפחיד, אבל עם תכנון נכון והכוונה מתאימה, היא יכולה להיות חלק קל מהחיים הכלכליים שלכם. לכן, חשוב לבדוק איך ניתן לתכנן בצורה מיטבית את העתיד הכלכלי של משפחתכם.
מיכל פלג שמואלי, מתכננת פיננסית בכירה — CFP.
דיסקליימר: האמור הינו מידע כללי בלבד ואינו מהווה המלצה לביצוע פעולות כלשהן ו/או ייעוץ או שיווק פנסיוני/השקעות, ואינו מהווה תחליף לייעוץ מותאם אישית המתחשב בנתונים ובצרכים הייחודיים של כל אדם.
