לפני כמה שבועות פגשתי זוג מקסים, שניהם בגילאי החמישים המאוחרים. פרישה נשמעה להם כמו חלום רחוק ולא ברור. הם עבדו קשה כל החיים, דאגו לפרנסת המשפחה, אבל כשניסו לחשוב על העתיד, הם הרגישו בחוסר וודאות. איך ייראו חייהם בגיל הפרישה? האם הכספים שחסכו יספיקו?
פרישה היא לא סתם שלב בחיים, היא אחת ההחלטות הפיננסיות הכי מורכבות.
ככל שמתקרבים יותר לגיל פרישה, עולה החשיבות של התכנון המוקדם. לא מדובר רק על הצד הכספי. יש כאן שאלות של איפה נגור, מה נעשה בזמן הפנוי, ואילו חלומות היינו רוצים להגשים. לכן, צריך לדבר על כמה עקרונות שיכולים לעזור לכם להגיע לפרישה נוחה ובטוחה.
מיפוי צרכים רציניים לעתיד
לכולנו יש חלומות ומשאלות על מה נעשה כשיהיה לנו המון זמן פנוי. אחד הלקוחות הוותיקים שלי סיפר שהחלום שלו היה לטייל בעולם אחרי הפרישה. אבל כמו הרבה אחרים, גם הוא גילה שהחלום הזה מצריך תקציב. לכן, חשוב להקדיש מחשבה למה באמת נצטרך ואיך נרצה לחיות.
מומלץ לחשוב על ההוצאות הקבועות שיהיו לנו, כמו דיור ומזון, וגם על הדברים שאנחנו רוצים להגשים כמו נסיעות או תחביבים. לכל אחד יש את החלום שלו, והפרישה היא ההזדמנות להגשים אותו.
בחינת הכנסות ובניית תקציב
בשלב הזה צריך להצמיד את החלומות למספרים. מה יהיו מקורות ההכנסה שלנו? האם יש לנו קרנות פנסיה מסודרות? קופות גמל או חסכונות משמעותיים? כדאי לבדוק איך נדע שהחסכונות שלנו עשויים להשיג את המטרות שהצבנו להם.
תכנון פיננסי ברגע הנכון
חלק מכם יכולים לחשוב שזה מוקדם מדי אבל זה בדיוק הזמן לפנות לבדוק את המצב הכלכלי האישי שלכם. איך אדע אם החסכונות שלי מספקים? אחת השאלות הנפוצות שאני שומעת היא "איך אני אוכל להבטיח את הביטחון שלי ושל המשפחה שלי?". התשובה היא תכנון, תכנון ושוב תכנון.
מה כדאי לעשות?
דבר ראשון, נסו לבחון את כל המידע הכלכלי שיש בידיכם ולפנות למי שיכול לעזור להתאים את המידע לצרכים הייחודיים שלכם. חוסר בוודאות עלול לגרום לחרדה שניתן למנוע על ידי תכנון נכון ופינוי הזמן לו.
ההחלטה על פרישה היא לא קלה ומצריכה מחשבה רבה. רובנו לא יודעים מה יהיה עתידנו הכלכלי. האם נוכל לעזור לילדים, מה עושים כשיש הוצאות בלתי צפויות, ואיך דאגה לבריאות שלנו יכולה להשפיע עליו. אבל אני מאמינה שככל שתחשבו קדימה ותתארגנו בהתאם, כך תהיו בטוחים יותר ונינוחים יותר כשתגיעו לשלב הפרישה.
מיכל פלג שמואלי, מתכננת פיננסית בכירה — CFP.
דיסקליימר: האמור הינו מידע כללי בלבד ואינו מהווה המלצה לביצוע פעולות כלשהן ו/או ייעוץ או שיווק פנסיוני/השקעות, ואינו מהווה תחליף לייעוץ מותאם אישית המתחשב בנתונים ובצרכים הייחודיים של כל אדם.
