תכנון פיננסי בזמן מלחמה ומה חשוב לבדוק.
בזמן כתיבת שורות אלו, אני שרויים במצב מלחמה, המומים וכואבים ביחד את המציאות הבלתי נתפסת שאנו חיים בה . חוסר הוודאות וחוסר האונים שמלווה את כולנו ימשיך להשפיע עוד זמן רב בכל תחומי החיים. לעומס הרגשות שאנו חווים יש השפעה גדולה על ההחלטות הפיננסיות והביטוחיות שלנו. מחקרים רבים מראים על קשר ישיר בין החוויות שלנו […]
שינויים קריטיים בטופס 161 החדש (הודעות מעסיק על פיצויי פיטורין):
מחודש נובמבר 2023, בעזיבת עבודה גם אתם וגם המעסיק תצטרכו למלא טופס 161 חדש. הטופס החדש מכיל נתונים רבים, שלא היו מחויבים היום ומהווים אתגר לא פשוט עבור מעסיקים, רואי חשבון ועובדים. החל מ-1 בנובמבר 2023, בעת עזיבת עבודה, על המעסיק שלכם לספק לכם טופס 161 בפורמט חדש. הטופס החדש יכלול הרבה יותר מידע מהקודם, […]
מה כדאי לעשות לפני רפורמת בריאות אוקטובר 2023 חלק ראשון
סרטון חשוב כדי לדעת מה אמור להיות בחלק הראשון של הרפורמה הקרובה, ויותר חשוב מזה, מה כדאי לעשות כבר עכשיו. באוקטובר הקרוב תחל רפורמת בריאות גדולה שתשנה את ביטוחי הבריאות ולדעתי את אופן צריכת הרפואה בארץ בכלל. הרפורמה מחולקת לשני חלקים, הראשון, עליו אני מדברת בסרטון יחל באוקטובר השנה. החלק השני יחל ביוני שנה הבאה, […]
האם כדאי למשוך כספים פנסיוניים שהתקבלו בירושה?
מימוש כספים פנסיונים שהתקבלו בירושה נתקלים לא אחת בקשיים עקב דרישות של בתי ההשקעות וחברות הביטוח. בחלק גדול מהמקרים הדרישות מלוות בכעס רב של היורשים וטענה שהחברות עושות הכל כדי לא להוציא את הכסף. גם כספים פנסיונים שהתקבלו בירושה צריכים תכנון כדי למצות את הטבות המס הקיימות לפני שמוציאים אותם. כאן תוכלו למצוא כמה כללי […]
כל מה שחשוב לדעת על ביטוחי בריאות
ביטוחי הבריאות נראים לרבים בור ללא תחתית, עד שמגיע הרגע שצריך להשתמש בהם. ברגע הזה רבים לא יודעים אם ביטוח הבריאות שיש להם יענה על מה שהם צריכים. חלק מזה נובע משמות מסובכים שמובנים רק לאנשי מקצוע וחלק מזה נובע מחוסר רצון טבעי להתעמק בעולם שעוסק בבעיות רפואיות. כל זה מביא להתעלמות מחלק גדול וקריטי […]
צריכים עזרה בעניין כלכלי ואינכם יודעים למי לפנות? בואו נעשה לכם סדר בבלאגן
צריכים עזרה בעניין כלכלי ואינכם יודעים למי לפנות? בואו נעשה לכם סדר בבלאגן עולם הפיננסים רחב ומורכב. מי שאינו מהתחום ומעוניין בעזרה בעניין כלכלי לא פעם מתבלבל ממגוון היועצים שקיים בתחום, ולא יודע למי עליו לפנות. במאמר זה אציג לכם בקצרה את נותני השירות בעולם הפיננסי, מה כל אחד עושה ומי משלם לו על כך. […]
מה צריך לדעת כשיש ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הוא אחד המוצרים בתכוניות הפנסיוניות. בניגוד למוצרים אחרים כדוגמת קרן פנסיה או קופת גמל, ביטוח מנהלים דורש התייחסות מיוחדת. כדי שביטוח המנהלים יתן לכם את ההגנה הנדרשת באובדן כושר עבודה, שארים וחיסכון צריך לבדוק כל שנה את הדוח השנתי. כמה נקודות לבדיקת התאמה של ביטוח המנהלים:. לבדוק האם ההפקדה החודשית מתאימה לאחוזים הנדרשים […]
מתי צריך לעשות ביטוח בריאות
ביטוח בריאות הוא חלק מניהול סיכונים משפחתי. המטרה העיקרית של ביטוח הבריאות היא לקבל סכום כסף חד פעמי או קצבתי, שיסייע בהתמודדות עם השלכות כלכליות של אירועי בריאות שונים. הצהרת הבריאות שצריך למלא לפני הקבלה לביטוח היא הדרך של חברות הביטוח לנהל את הסיכון לגבי תשלומים שיהיו מחוייבים להן בשל תביעות המבוטחים בגין טיפול רפואי, […]
נכות אובדן כושר ושארים בקרן פנסיה לעומת ביטוח מנהלים
נכות אובדן כושר עבודה ושארים בקרן פנסיה לעומת ביטוח מנהלים. בפגישות תכנון רבות שמתקיימות אצלי במשרד עולים ההבדלים בין ביטוחי מנהלים לקרנות פנסיה, לעצמאים ושכירים בהמון היבטים. חיסכון, דמי ניהול, ביטוחים ישנים, חדשים, מקדמים ועוד. החלק הזה בשיחות מורכב מאוד ותלויות בהמון גורמים כדוגמת, מצב בריאותי, קרבה לגיל קבלת קצבה, מקצוע סכומי הפקדה ועוד. חלק […]
האם יש דבר כזה "כפל ביטוח"?
הרבה פעמים אני פוגשת סוכנים ואנשים שטוענים שיש להם או ללקוחות שלהם "כפל ביטוח". בכפל ביטוח הכוונה היא שיש שני ביטוחים שהם אותו דבר וניתן לקבל החזר רק מאחד מהם. פוליסות רבות מופיעות באתר של "הר הביטוח" כ"כפל ביטוח". מונח זה מטעה מאוד משום שהשינויים הרבים שעבר ועדיין עובר תחום ביטוחי הבריאות בארץ יצר מצב […]