סקירת שוק חודש אוגוסט 2024
מבט על מה שקורה בכלכלה הגלובלית, כלכלת ארה"ב ואיך זה משפיע עלינו. ארה"ב: שוק העבודה האמריקאי למרות כמה נתונים מאכזבים, עדיין חזק מאוד ואחוז המשרות הפתוחות נמצא ברמות סבירות, למרות הריבית הגבוה. נתון חיובי נוסף הוא קצב אינפלצית הליבה שהתמתן ברבעון האחרון. מסיבות אלו ועוד, יש סימנים שה"פד" האמריקאי יתחיל להוריד את הריבית כבר בהחלטת […]
7 פעולות אסטרטגיות שכדאי לאמץ הרבה שנים לפני פרישה
יש הרבה סיבות בגללן אנחנו עובדים. הסיבה הראשונה היא משכורת שתיכנס ותאפשר לנו לחיות בנוחות ואפילו עוד קצת. בשלב כלשהוא בחיים, אנחנו מתחילים להסתכל מסביב והרעיון של פרישה מתחיל להיות מעניין. אצל רוב האנשים זה מתחיל בגיל 50-55 ומאוחר יותר. למעשה, כדי להגיע למשכורת מכובדת בפרישה צריך להתחיל להתכונן בגיל הרבה יותר צעיר. במאמר זה […]
סקירת שוק חודש יולי 2024
שלום לכולם, כל חודש אני נחשפת לסקירות של בתי השקעות וחברות ביטוח. החודש, אספתי כמה נתונים מעניינים לגבי שווקי ההון בארץ ובעולם. בארץ: השווקים הפיננסיים היו תנודתיים מאוד על רקע אירועים פוליטיים וביטחוניים משמעותיים שהתרחשו בחודש האחרון. רואים ששוק ההון מנותק מהנעשה בעולם, מסיבות מובנות. יש עלייה בגירעון, והחדשות מהימים האחרונים – הורדת הדירוג של […]
העברה בין-דורית מה זה ולמי זה חשוב
מה זו העברה פיננסית בין-דורית? ולמי היא חשובה. בחודשים האחרונים יצא לי לטפל בתיקי העברה בין דורית של חברות ואנשים. תהליכי העברה בין-דורית הם מורכבים וכוללים בחלק גדול מהתיקים אנשי מקצוע בתחומים שונים. התכנון הפיננסי של העברה בין-דורית כולל בין היתר סידור ועדכון מוצרים פיננסיים ורכושיים שונים, טיפול בהתנגדויות של בני המשפחה, התייחסות לדעות קדומות […]
רפורמת המסלולים
רפורמת המסלולים רפורמת המסלולים החלה כבר לפני כמה שנים, ועברה מספר שינויים עד שנכנס לתוקף ב 1.7.2024 מה אומר החוזר של רפורמת המסלולים ואיך זה משפיע על כולנו. החוזר עוסק בחלוקה חדשה של מוצרי הגמל והחיסכון והשתלמות. כאשר מטרת הרפורמה של רשות שוק ההון היא ניסיון ליצור סטנדרט אחיד במסלולי ההשקעה. כל גוף מנהל יוכל […]
רפורמת הבריאות – חלק שני
רפורמת הבריאות חלק שני בחודש אוקטובר 2023 נכנסה לתוקף רפורמת הבריאות הגדולה. לפני כניסת החלק הראשון של הרפורמה, פרסמתי באתר סרטון. כעט, אחרי שעברה כמעט שנה מכניסת הרפורמה לתוקף, וכניסת החלק השני שלה בחודש יוני השנה, אני סוקרת את הרפורמה, ההשלכות שלה נכון להיום וגם תשובות לחלק מהשאלות שעלו לפני כניסת הרפורמה לתוקף. מה הם […]
אז מה היה לנו שם… סיכום שנת 2023
אז מה היה לנו שם… שנת 2023 הייתה שנה מעניינת בכל התחומים. בארץ ובעולם – עליות ריבית ובאינפלציה, עימותים גיאופליטיים בכל העולם, וקריסת בנקים. למרות הכל, שווקי העולם סיימו את שנת 2023 בעלייה, עם צמיחה כלכלית, וציפיות להורדת ריבית . שנת 2024 נפתחת עם אתגרים ישנים וחדשים לדוגמת מלחמת רוסיה אוקראינה, אי יציבות במזרח […]
ריבית, אינפלציה, והקשר להחלטת הריבית של בנק ישראל
ביום שני הושארה ריבית בנק ישראל ברמה של 4.75% להחלטת הנגיד על השארת הריבית ללא שינוי יש השלכות רבות על יציבות וחוזק המשק, כמו גם על האינפלציה והריבית. השארת הריבית ללא שינוי מראה מצד אחד על חוזק המשק ויציבותו, מצד שני היא לא מקלה על הציבור והעסקים במשק עם תשלומי ריבית, הלוואות, משכנתא ומינוס גבוהים […]
כסף זול – כסף יקר
נכון לכתיבת שורות אלו, ריבית בנק ישראל עומדת על 4.75%. נגיד בנק ישראל בהחלטת הריבית האחרונה השאיר את רמת הריבית ללא שינוי. להחלטת הנגיד על הריבית יש השלכות רבות על יציבות וחוזק המשק, כמו גם על האינפלציה והריבית. הפעם אני מרחיבה מעט על ההשלכות של אינפלציה, ריבית ומצב המלחמה בו אנו שרויים. מה המשמעות של […]
הקשר בין מלחמה לתכנון פיננסי
נכון לכתיבת שורות אלו, אני שרויים במצב מלחמה, המומים וכואבים ביחד את המציאות הבלתי נתפסת שאנו חיים בה . חוסר הוודאות וחוסר האונים שמלווה את כולנו ימשיך להשפיע עוד זמן רב בכל תחומי החיים. לעומס הרגשות שאנו חווים יש השפעה גדולה על ההחלטות הפיננסיות והביטוחיות שלנו. מחקרים רבים מראים על קשר ישיר בין החוויות שלנו […]