עליות הריבית בשנה וחצי האחרונים החזירו לשוק המוצרים הפיננסיים מוצרים שלא היו כדאיים בעבר.
אם בעבר היה צריך לקחת סיכון גובה כדי לקבל תשואה על הכסף היום אפשר לקבל תשואה גם בסיכון נמוך
ריבית על פקדונות עלתה מ – 0% ל 5%-6%. אבל, פיקדון בבנק או בבתי השקעות מחייב את המשקיע להתחייב להישאר בפיקדון לתקופות ארוכות.
לעומת זאת, קרן נאמנות כספית, שמהווה תחליף לפיקדון, יכולה לתת את אותה ריבית אבל בלי התחייבות להשאיר את הכסף לטווחים ארוכים.
בניגוד לשני המוצרים הללו, במוצרי השקעות אחרים מגדילים את הסיכון ואיתו את האפשרות לתשואה גבוה יותר.
שני הבדלים חשובים שצריך לשים לב אליהם בין פיקדון בבנק לקרן כספית ומוצרי השקעות אחרים הם:
1. שיעור מס רווחי ההון
- בפיקדון שיעור המס הןא 15% ללא ניכוי האינפלציה
- בקרן נאמנות כספית שיעור המס הוא 25% בניכוי האינפלציה.
2. איך הכסף מושקע.
- בפיקדון הבנק נותן ריבית ידועה מראש
- בקרן נאמנות כספית מגוון מניות, אגרות חוב שנסחרות בשוק לטווח קצר של פחות משנה.
- בשאר מוצרי ההשקעה טווח ההשקעות והפיזור מאוד רחבים.
מה עדיף?
בתכנון פיננסי נכון, מחלקים את ההשקעות למטרות קרובות – רצוי להשקיע במוצרים עם סיכון נמוך יותר,
מטרות לטווח בינוני וטווח ארוך בהם כדאי לגוון עם מוצרי השקעה שונים בעלי סיכון שונה.
להמשך קריאה על תכנון פיננסי למשפחות ויחידים לחץ כאן
