עובדי הוראה? עובדים וותיקים? אם יש לכם פנסיה וותיקה המאמר הזה בשבילכם!!
מה חשוב לדעת והטעויות שאתם עלולים לעשות כשיש לכם פנסיה וותיקה. הפנסיות הוותיקות בישראל הוקמו בין שנות ה-40 לשנות ה-70 של המאה ה-20. הן פעלו כקרנות פנסיה הסתדרותיות עם זכויות מוגדרות. בשנת 1995 נסגרו למצטרפים חדשים בעקבות גירעונות אקטואריים ורובן הועברו להסדר ממשלתי. מאפייני הקרנות הוותיקות שיטת זכויות מוגדרות – הקצבה נקבעת לפי שכר מבוטח […]
4 פעולות שכל אשה יכולה לעשות כדי לדאוג לעתיד הפיננסי שלה
יום האישה 2026: הכוח לבחור את העתיד הפיננסי שלך 🌸 יום האישה הבינלאומי הוא הזדמנות מצוינת לחגוג הישגים, אבל האם ידעת שההישג הכי משמעותי שלך יכול להיות דווקא בדו"ח הפנסיה שעדיין לא פתחת? במהלך 30 שנותיי כמתכננת פיננסית, פגשתי נשים רבות – מנהלות בכירות, רופאות ועצמאיות מצליחות ושכירות בכל המקצועות. חלקן מנהלות מערכות מורכבות ביד […]
סקירת שוק: מבצע "שאגת הארי" השפעות המערכה באיראן על הכלכלה המקומית והעולמית- שבוע ראשון
שינוי סדרי עולם בלב המזרח התיכון: בתחילת חודש מרץ 2026, יצאו ישראל וארה"ב למבצע צבאי משותף ורחב היקף בשטח איראן, המכונה "שאגת הארי". מכת הפתיחה של המבצע נחשבת למוצלחת במיוחד, וכללה פגיעות משמעותיות בצבא ובשלטון האיראני, אירועים אלו יצרו בבת אחת מציאות גיאופוליטית חדשה, המעוררת תקווה ליציבות אזורית וצמיחה כלכלית חסרת תקדים. שוק ההון הישראלי […]
מה ההבדל בין יועצים פיננסים שונים ומה תפקידו של כל אחד
אילו סוגים של אנשי מקצוע יש בתחום הפיננסי עולם הפיננסים רחב ומורכב. מי שאינו מהתחום ומעוניין בעזרה בעניין פיננסי לא פעם מתבלבל ממגוון היועצים שקיים בתחום, ולא יודע למי עליו לפנות. במאמר זה אציג לכם בקצרה את נותני השירות בעולם הפיננסי, מה כל אחד עושה ומי משלם לו על כך. מקווה שזה יסייע בידיכם לפנות […]
לפני שאתם לוקחים משכנתא 6 דברים שכדאי שתדעו קודם
🏠 מדריך פשוט לפני שלוקחים משכנתא לקיחת משכנתא היא אחת ההחלטות הכי גדולות שנעשה בחיים. זו לא רק הלוואה לקניית דירה – זו התחייבות ארוכת טווח שתשפיע על החיים הכלכליים שלנו שנים קדימה. כדאי לעצור רגע, להבין את התמונה הגדולה, ולתכנן נכון. שלב 1 – להבין את הריבית והאינפלציה הריבית והאינפלציה קובעות כמה נשלם על […]
תוחלת החיים עולה-הקצבה יורדת
תוחלת החיים בישראל ממשיכה לעלות, אך מקדם הפנסיה שמתעדכן בהתאם — גורם לירידה בגובה הקצבה החודשית. המשמעות היא שאמנם נחייה יותר שנים, אך ההכנסה החודשית שלנו תקטן. ותקשה עלינו לשמור על רמת החיים שאנו רגילים אליה. לכן, הדרך הכי יעילה להתמודד עם הירידה הצפויה ברמת החיים שלנו היא תכנון פיננסי מקיף כבר היום. . עלייה […]
מצבע "עם כלביא" מה עושים כשיש נזקי רכוש?
מיום שישי, ונכון לכתיבת שורות אלו, כולנו חיים את המציאות הבלתי אפשרית של עורף במלחמה. עם המורכבות הרבה של ניהול חיים ופרנסה תחת אש עולה השאלה מה עושים כשהרכוש שלי נפגע. לשם כך , לשכת סוכני ביטוח הוציאה מסמך עם כמה נקודות שחשוב לדעת במקרה של נזק ישיר כתוצאה מהמלחמה. אני מצרפת כאן את המסמך […]
סקירת שוק חודש מרץ ותגובה על הירידות החדות בשוק
מבט על הכלכלה הגלובלית, הזעזועים בשוק ומה עושים הלאה בארץ מתחילת השנה רואים עליות בשוק המניות בארץ. זה מגיע לאחר תקופה של כ-שנה וחצי בה השווקים אצלנו ירדו ועלו הרבה פחות מהשווקים בארה"ב. לדעתי, מדובר בתיקון של השוק.ביחס לשווקים בחול. נכון לחודש אפריל, בנק ישראל השאיר את הריבית על כנה, בפרסום לעיתונות יש התייחסות לחוסר […]
האם תמיד כדאי לכסות את המשכנתא כשאפשר?
אנחנו יודעים שכדי שהכסף יעבוד בשבילנו כדאי "למנף" אותו. לכן רוב רוכשי הדירות לוקחים משכנתא כדי לממן את עלות הרכישה.זה החלק הקל. אבל, מה קורה אם קיבלתם סכום כסף גדול, או השתחררה לכם קרן השתלמות או פיקדון?האם הדרך הכי טובה ש"הכסף יעבוד בשבילכם" היא לכסות את המשכנתא? לאחרונה מגיעים אלי הרבה לקוחות עם הדילמה הזו. מצד אחד זו הרגשה […]
מדריך למוצרים פיננסים ופנסיונים
אתם קוראים בעיתונים, שומעים מחברים או קולגות על פנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות ועוד… אבל מי זוכר מה היתרונות ומה נותן כל מוצר? כדי לעשות לכם את החיים קלים יותר, שלא תצטרכו לזכור ולרשום לעצמכם הכנתי מדריך מקוצר למוצרים הפנסיוניים השונים ומה הם נותנים. אתם מוזמנים לחזור למאמר בכל פעם שמישהו מזכיר קופת גמל להשקעה […]