מה ההבדל בין יועצים פיננסים שונים ומה תפקידו של כל אחד

אילו סוגים של אנשי מקצוע יש בתחום הפיננסי

עולם הפיננסים רחב ומורכב. מי שאינו מהתחום ומעוניין בעזרה בעניין פיננסי לא פעם מתבלבל ממגוון היועצים שקיים בתחום, ולא יודע למי עליו לפנות. במאמר זה אציג לכם בקצרה את נותני השירות בעולם הפיננסי, מה כל אחד עושה ומי משלם לו על כך.
מקווה שזה יסייע בידיכם לפנות לבעל המקצוע הרלוונטי לכם, שיוכל לענות לצורך שלכם בדיוק.

ברשותכם, אתחיל ב-3 סוגי השירות שתוכלו למצוא במשרד שבניהולי, ואשמח כמובן לעמוד לשירותכם בכל שאלה נוספת שתהיה לכם בנושא.

מתכנן פיננסי –מאבחן מצב קיים, בונה מפות דרכים אפשריות ליישום הדרך, ומיישם ביחד עם הלקוחות את הדרך להשגת מטרות חיים פיננסיות. מתכנן פיננסי מתייחס לתמונה המלאה כולל: חיסכון, ביטוחים, פנסיות, העברה בין דורית נדל"ן, מיסוי ועוד. נקודת המבט של המתכנן היא אובייקטיבית "נאמנות לקוח" מתכנן פיננסי לא גובה תשלום מגופים אחרים ומקבל תשלום על השירות רק מהלקוח.

מתכנן פיננסי מקבל תשלום עבור השירות ישירות מהלקוח. כך הלקוח יכול להיות סמוך ובטוח שהמתכנן אובייקטיבי ורק טובת הלקוח מצויה מול עיניו.

מתכנן פרישה –אין רישיון מקצועי מחייב מתכנן פרישה מלווה את הפורש ואת משפחתו טרם הפרישה ועד להסדרת אופן השימוש בכספי החיסכון הפנסיוני וכספי הפיצויים על ידי הפורש או על ידי משפחתו תוך מיצוי הטבות המס הקיימות. מתכנן פרישה מקבל את התשלום עבור השירות ישירות מהלקוח.

סוכן ביטוח פנסיוני – בעל רישיון לעיסוק בתיווך בביטוח לגבי סוג מוצר פנסיוני – בקופת גמל, תכנית ביטוח חיים עם מרכיב חסכון שלא אושרה כקופת גמל ותוכנית ביטוח מפני סיכון תאונה, מחלה או נכות.

סוכן הביטוח מקבל תשלום מחברות הביטוח ובתי ההשקעות דרך מוצרים אותם הלקוחות שלו רוכשים.

סוגים נוספים של נותני שירותים פיננסיים שתמצאו בשוק:

יועץ השקעות – בעל רישיון מטעם "הרשות לני"ע" יועץ השקעות מוסמך להמליץ על השקעות בניירות ערך, אגרות חוב, נכסים לא סחירים וכו. הוא מקבל את התשלום עבור היעוץ מהלקוח, החריג היחיד הוא יועץ שעובד בבנק.

משווק השקעות– בעל רישיון מטעם "הרשות לני"ע" משווק השקעות מוסמך להמליץ על השקעות בניירות ערך, אגרות חוב, נכסים לא סחירים וכו. משווק השקעות בניגוד ליועץ השקעות, יכול להיות גם סוכן ביטוח פנסיוני, או להיות שכיר בגופי השקעה שונים מהם הוא מקבל משכורת ומשווק רק את המוצרים שלהם..

מנהל השקעות – בעל רישיון מטעם "הרשות לני"ע" רשאי לפעול בשם הלקוח לצורך קניה ומכירה של לני"ע. למנהל השקעות מותר לפעול בחשבון הלקוח. מנהל השקעות שאינו שכיר, מקבל תשלום מהלקוח כאחוז משווי תיקי השקעות אותם הוא מנהל..

סוכן ביטוח – רק אדם בעל רישיון מטעם "רשות שוק" ההון יכול להיות סוכן ביטוח. באחד או כמה מענפי הביטוח: ביטוח פנסיוני, ביטוח ימי או ביטוח כללי. סוכן הביטוח מקבל תשלום מהחברות דרך מוצרים אותם הלקוחות שלו רוכשים..

כלכלת משפחה –אין רישיון מחייב כלכלת המשפחה עוסקת בכל תחומי הניהול הכלכלי של משקי בית. לצורך ניתוח ושיפור התנהלות כלכלית של משקי בית. התשלום עבור השירות נגבה ישירות מהלקוח..

יועץ נדל"ן – אין רישיון מחייב – יועץ נדל"ן עוסק בייעוץ עבור משקיעים ורוכשי דירות. הוא מלווה את המשקיעים בכל שלבי התהליך, החל משלב ההתלבטות הראשונית ועד לסגירת העסקה. יועץ נדל"ן מקבל את התשלום עבור השירות ישירות מהלקוח.

אני מקווה שהצלחתי לעשות לכם סדר ושכעת ברור לכם יותר אם עליכם לפנות לסוכן ביטוח, יועץ השקעות, מתכנן פיננסי או כל אחד מבעלי המקצוע האחרים שפירטתי, ושתקבלו את השירות המתאים ביותר לצורך שלכם.