יש לכם תוכניות לעתיד, עכשיו צריך לבצע. אבל איך להשקיע את הכסף כך שיתאים לתוכניות העתידיות שלכם?
ההחלטה איפה ובמה להשקיע תלויה בהמון גורמים. אחרי שביצעתם את החלק הראשון – התכנון – מגיע שלב הביצוע. כדי לעזור לכם הכנתי רשימה של 8 פרמטרים שיכולים לעזור לכם להפוך את ההשקעה שלכם למותאמת וחכמה יותר:
- מה מטרת ההשקעה?
השיבו לעצמכם על השאלה: למה נועדה ההשקעה?
האם זה לחיסכון לפרישה? לרכישת דירה? לחיסכון לילדים? או שאולי למשהו אחר?
המטרה תשפיע על סוג ההשקעה שתיבחרו.
- כמה זמן יש לכם כדי להגיע למטרה?
מתי תצטרכו את הכסף? ככל שיש יותר זמן להשקעה, ככה הסיכוי שלכם להרוויח גדל, והסיכון בהשקעה יורד.
- סבלנות, סבלנות, סבלנות
אם כבר החלטתם להשקיע באפיק או במוצר מסוים, צריך סבלנות כדי לתת הזדמנות למה שבחרתם להרוויח. חוסר סבלנות גורם לטעויות שעלולות לגרום להפסדים גדולים.
- חלוקת השקעה שתתאים לכם ולמטרה
אחרי שהגדרתם מטרות ופרק זמן להשקעה ו… הבנתם שצריך סבלנות, כדאי לבדוק ולחקור איך לחלק את ההשקעה, לפי כמה פרמטרים: נזילות ההשקעה, תחום , בארץ או בחול, תנאי השוק שאתם רוצים להשקיע בו, גישה למידע, ,סיכון ועוד.
- האם יש עלויות נוספות?
הרבה משקיעים לא בודקים מה עלויות ההשקעה שלהם, לפעמים השקעה הופכת ללא כדאית רק בגלל העלויות הנוספות. עמלת קניה/מכירה, דמי ניהול וכו'.
- מס
רשויות המס שותפות להצלחה שלכם בהשקעות, המס שנלקח בעת מימוש ההשקעה, צריך להיות פרמטר חשוב בהחלטה במה להשקיע. כך גם עיתוי המשיכה לעיתים משיכה בפנסיה נותנת הטבות מס שלא היו קיימות קודם.
- שוקלים השקעה בחול?
כשמשקיעים במדינה אחרת, חשוב לדעת עוד כמה דברים: האם יש מס נוסף על קניה או מכירה? האם יש מס על רווחים בנוסף למס על רווחים שמשלמים בארץ? האם הסיכון של המרת כסף ממטבע זר לשקלים יפגע במטרת הכסף? בדקו דברים אלו מראש
- מעקב
כל תוכנית השקעה מתחילה עם מטרה אחרת. המעקב יעזור לכם להבין אם הרווח מההשקעה מתאים לתוכנית שבניתם. אם ההשקעה שבחרתם לא מממשת את הציפיות, כדאי לשקול להחליף בהשקעה אחרת.
צריכים עזרה? פנו אלינו לתכנון פיננסי
הערה:
אין לראות בכל האמור לעיל המלצה או הצעה לביצוע פעולה כלשהיא במוצרים פיננסיים, פנסיוניים או ביטוחיים שונים.
