כיצד כלכלה התנהגותית משפיעה על העברת עושר בין-דורי
כשאני פוגשת משפחות העוסקות בהעברת עושר בין-דורי, אני מוצאת לא פעם שההיבט הפסיכולוגי חשוב לא פחות מהנתונים הפיננסיים. זה מזכיר לי ויכוח שיצא לי לראות במכולת בין אב לבן על בחירת מוצרים – עניין שמעלה לא מעט שאלות לגבי איך מתבצעים תהליכים בקבלת החלטות פיננסיות במשפחה.
כלכלת התנהגות לוקחת בחשבון שלא רק המספרים משפיעים על החלטותינו, אלא גם המניעים הפסיכולוגיים והרגשיים. כשמדובר בהעברה בין-דורית, היבטים אלו יכולים לשנות דרמטית את אופן ביצוע העברה של עושר.
הטיית סטטוס קוו
משפחות רבות נוטות להשאיר דברים כפי שהם, במיוחד כשמדובר בנכסים ובעלות. הטיית הסטטוס קוו גורמת לנו להעדיף לשמר את המצב הקיים ולדחות קבלת החלטות, גם אם מדובר בהחלטות חשובות כמו תכנון ירושה או חלוקת רכוש.
אמוציות והשפעתן על ההחלטה
העברת עושר יכולה להיראות כהליך רציונלי, אבל יש לה גם פנים רגשיים שלא ניתן להתעלם מהם. למשל, החששות של ההורה מחלוקת לא שוויונית בין ילדיו, או הפחד מאיבוד שליטה על נכסים שהיו בבעלותו שנים רבות, יכולים להשפיע משמעותית על ההחלטות.
תפיסת סיכון והעדפת ודאות
לקוחות רבים נרתעים מהחלטות שכרוכות בסיכון, גם אם מדובר בהזדמנויות טובות להגדלת האושר של הדורות הבאים. הכלכלה ההתנהגותית מסבירה כי בני אדם נוטים להעדיף ודאות והידוע על פני הבלתי ידוע, גם אם הוא פחות משתלם.
מה כדאי לעשות
כדי לבצע העברה חלקה ויעילה, אני תמיד אומרת ללקוחות שלי שווה לשלב גורם מקצועי לצד שיחות פתוחות עם כל בני המשפחה המעורבים. על ידי הבנת תפקיד הפסיכולוגיה הכלכלית ניתן לגבש החלטות שמתאימות לצרכים הייחודיים לכל אחד מהצדדים.
העברת עושר בין-דורית היא לא רק עניין של היבטים טכניים וחשבונאיים, אלא תהליך שדורש הכרה גם בצדדים האנושיים שבו. כדי להיות בטוחים שזה נעשה באופן המתאים לכל המשפחה, אפשר לפנות אליי ולתאם פגישה.
מיכל פלג שמואלי, מתכננת פיננסית בכירה — CFP.
דיסקליימר: האמור הינו מידע כללי בלבד ואינו מהווה המלצה לביצוע פעולות כלשהן ו/או ייעוץ או שיווק פנסיוני/השקעות, ואינו מהווה תחליף לייעוץ מותאם אישית המתחשב בנתונים ובצרכים הייחודיים של כל אדם.
מיכל פלג שמואלי, מתכננת פיננסית CFP · סוכנת ביטוח L-00110866 · רישיון שיווק השקעות 7180. האמור הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ או שיווק פנסיוני/השקעות, ואינו תחליף לייעוץ אישי המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם.
