תכנון פרישה / תכנון פנסיה

תכנון פרישה / תכנון משיכת פנסיה

למה אני צריך תכנון פרישה ? ומתי כדאי לבצע אותו ?

סופ"ש נעים לכולם,

אני רוצה לשתף אתכם היום בשאלות שאני נשאל ע"י אנשים, שאני פוגש בדרך.

אני נשאל, פעמים רבות, למה צריך תכנון פרישה או משיכת פנסיה, למה אני לא יכול/ה לעשות את זה לבד ? ומתי צריך להתחיל לחשוב על זה, אם בכלל ?

מתי לבצע תכנון פרישה או משיכת פנסיה ?

אז תכנון פרישה יכול להתבצע, שאתם מתחילים לחשוב, שנמאס לכם מהעבודה הנוכחית, אותה את מבצעים כבר עשרות שנים ללא הפסקה. בנוסף, אתם מתחילים להתקרב לגיל פרישה ע"פ חוק (64 נשים, 67 גברים) ואתם רוצים להנות מהחיסכון הפנסיוני, אותו אתם חוסכים כבר 35 שנה.

דעו לכם, כי החל מגיל 60 ניתן לדרוש פנסיה מקרן הפנסיה (ביטוח המנהלים) בישראל, לכן תכנון הפנסיה יכול להתבצע בסמוך לגיל 60.

בגיל פרישה ע"פ חוק (64 נשים, 67 גברים) ניתן גם לפתור את הפנסיה ממס הכנסה, בתהליך שנקרא במס הכנסה "קיבוע זכויות".

אז, הנה לכם 6 מטרות לתכנון משיכת פנסיה / תכנון פרישה:

א. וודאות – בתכנון נכון, אני אדע ביום שאפסיק לעבוד (לא חובה להפסיק לעבוד) מה תהיינה ההכנסות לי לכל החיים, דבר שייתן לי וודאות וביטחון בפרישה.

ב. איזון – תכנון נכון, צריך להביא לאיזון בין ההכנסות מפנסיה להוצאות התא המשפחתי, כך שאני לא אכנס למינוס כל חודש ואצטרך לחיות על הלוואות.

ג. מועד הפרישה או משיכת הפנסיה – בעת התכנון, נקבע את המועד הכי נכון לכם למשיכת הפנסיה, מאחר ובפנסיה תקציבית (מהמדינה) ובפנסיה וותיקה (מבטחים, קג"מ, מקפת, העל, גילעד) אנחנו רוצים למשוך את הפנסיה הכי גבוה, שניתן לאחר 35 שנות וותק, ולכן לעיתים המתנה עם משיכת הקצבה, כחצי שנה או שנה, עשויה להגדיל את הפנסיה במאות שקלים לחודש לכל החיים.

ד. הגדלת הקצבה החודשית – מה שאנשים לא יודעים, שבתכנון נכון של הפנסיה, ניתן להגדיל את הפנסיה החודשית, לדוגמא, ניתן לעשות "שופינג" בין חברות הביטוח וקרנות הפנסיה ולבדוק מי תשלם לי את הקצבה הגבוה ביותר לכל חודש, על כל מיליון שקל שחסכתי?

ה. מיסוי – תכנון מס נכון על הפנסיה, גם כן יגדיל את הפנסיה הנכנסת נטו לחשבון הבנק שלכם. תכנון מס על הקצבה כולל גם אופציה לפתור ממס פיצויים ותגמולים חייבים במס, אשר מהם איננו רוצים למשוך פנסיה, דבר שיגדיל לכם את ההון הפטור ממס לשעת חירום.

ו. הורשה – מה שאנשים לא יודעים זה, שכל אופציה לשארים שתבחרו בפנסיה, תיתן קצבה שונה לכל החיים, בנוסף חשוב לתת את הדעת מה יוותר לבן / בת הזוג שלכם (או המוטבים שלכם) אחרי שתלכו לעולמכם, על מנת שיחיו בכבוד ויוכלו לכלכל את עצמם בלעדינו.

אז לסיכום, ענינו בכתבה על שתי שאלות:

1.שאלה: מתי לבצע תכנון פנסיה או פרישה:

תשובה: או שנמאס לכם לעבוד בעבודה הנוכחית ואתם קרובים לגיל 60, או שאתם קרובים לגילאים 64 נשים ו-67 גברים, ואתם רוצים לממש את החסכונות הפנסיוניים שלכם לקצבה, תוך ניצול הפטור ממס הכנסה שנפתח לכם בגילאים אלו.

2.שאלה: למה אנו צריכים תכנון פרישה או פנסיה ?

תשובה: לטובת 6 מטרות חשובות – וודאות לגבי הכנסות בעתיד, איזון הכנסות הוצאות, מועד משיכת הפנסיה, הגדלת הפנסיה לחודש לכל החיים, פטור ממס על הפנסיה והחלטות לגבי הורשת הפנסיה.

לכתבות נוספות על , פנסיה ומיסוי:

כנסו לכאן

רו"ח אופיר שמואלי, מתכנן ומלווה לפרישה נוחה ובטוחה.

אפשר לשתף:

מאמרים נוספים

וואטסאפ
1
יש לך שאלה?
Scan the code
מיכל פלג
שלום,
אשמח לעזור לך בוואטסאפ.
054-6111588 דילוג לתוכן