תוחלת החיים בישראל ממשיכה לעלות, אך מקדם הפנסיה שמתעדכן בהתאם — גורם לירידה בגובה הקצבה החודשית. המשמעות היא שאמנם נחייה יותר שנים, אך ההכנסה החודשית שלנו תקטן. ותקשה עלינו לשמור על רמת החיים שאנו רגילים אליה.
לכן, הדרך הכי יעילה להתמודד עם הירידה הצפויה ברמת החיים שלנו היא תכנון פיננסי מקיף כבר היום. .
עלייה בתוחלת החיים – הצלחה עם מחיר
בישראל נרשמה עלייה מרשימה בתוחלת החיים: לפי דו״ח OECD לשנים 2022-2023, היא עומדת על כ-83.8 שנים — מהגבוהות בעולם.
אלא שהישג זה מביא עמו גם אתגר: תקופת הפנסיה מתארכת, אך מקורות ההכנסה אינם גדלים באותו קצב.
הקשר למקדם הפנסיה
מקדם ההמרה הוא הכלי שבאמצעותו מחשבים את הקצבה החודשית מקרן הפנסיה. ככל שתוחלת החיים עולה, כך נדרש לחלק את אותו סכום חיסכון על פני יותר שנים — והקצבה קטנה בהתאם.
כך נוצר מצב שבו חוסכים שנים רבות אך מקבלים קצבה נמוכה מהמצופה.
ההשפעה של עליית תוחלת החיים ביחד עם עדכון מקדם ההמרה היא ירידה ברמת החיים העתידית של כולנו.
הפגיעה מורגשת במיוחד בקרב מעמד הביניים: הקצבה לא מספיקה לשמירה על רמת החיים.
בנוסף, נשים שנוטות לחיות יותר מגברים מתמודדות עם מקדם גבוה עוד יותר.
כך, הפער בין מה שתוכנן לבין מה שמתקבל בפועל הולך וגדל.
הצורך בתכנון מוקדם
הדרך להתמודד עם המציאות החדשה היא תכנון פיננסי חכם:
- ניתוח עומק של הצרכים העתידיים והכנסות צפויות.
- בחירת מסלול פרישה מותאם אישית.
- שילוב חסכונות נוספים (השקעות, ביטוחים, קופות גמל) כחלק מהאסטרטגיה.
- בחינה תקופתית של והתאמה של התיק הפיננסי האישי והמשפחתי.
בשורה התחתונה
הארכת תוחלת החיים היא בשורה משמחת — אך רק מי שיערך נכון כלכלית יוכל ליהנות ממנה באמת.
לכן חשוב לשלב את הנתונים המשתנים בתכנון פיננסי מוקדם, מושכל ומותאם אישית.
להמשך קריאה על תכנון פיננסי לחץ כאן
