כשהתחלתם את הקריירה המקצועית שלכם היו לכם מטרות ויעדים מה אתם רוצים להשיג, לאן אתם שואפים להגיע.
עברו כבר הרבה שנים מאז, עבדתם קשה, לא היה לכם זמן לעצור לרגע ולעבור על ההחלטות הפיננסיות שקיבלתם בעבר.
מאז עבר הרבה זמן, ופתאום אתם מבינים שהגיע הזמן להאט מעט.
זה הזמן לבדוק האם ההחלטות הפיננסיות שקיבלתם בעבר תואמות את המטרות והחלומות העתידיים שלכם.
לשם הכנתי 8 שלבים שיעזרו לכם לעדכן את התכנון שלכם בדרך הנכונה:
- רעננו את רשימת החלומות
כשהייתם צעירים חלמתם על מה שתעשו כשתפרשו, היום, כשאתם מבוגרים וחכמים יותר, יש חלומות שהגשמתם, יש כאלו שעדיין לא הספקתם ויש כאלו שכבר לא מתאימים לכם. רעננו את רשימת החלומות שלכם והשאירו את מה שרלוונטי לכם היום.
- הסתכלו קדימה באומץ
היו כנים עם עצמכם: האם אתם מוכנים להסתכל לפרישה בעיניים? מה יקרה לכם ביום אחרי, כשתקומו בבוקר ולא תלכו לעבוד? מה יקרה לכם חודש אחרי הפרישה? תחשבו על זה…
- דאגו לביטוח בריאות
ביטוחי הבריאות שלכם אמנם כבר יקרים, אבל, הם יעזרו לכם כשתצטרכו אותם לכל תכנון שאתם עושים עכשיו. אל תזניחו את (ביטוחי) הבריאות שלכם.
- איפה הכסף?
בדקו אילו מוצרים יש לכם לחיסכון, האם יש לכם קרן פנסיה, או דירה להשקעה, או אולי יש לכם פיקדון שצפוי להשתחרר בעוד כמה שנים.
- אקסל הוא המלך
הכינו טבלה, חלקו את המוצרים הפיננסיים שלכם לפי הזמינות שלהם, מתי תוכלו להוציא את הכסף? מתי תוכלו לקבל קצבה? האם ההכנסה שלכם תהיה פאסיבית?
- כמה כסף?
תבדקו כמה כסף יש לכם בכל אחת מהעמודות שחילקתם, האם יש לכם מספיק כבר עכשיו? או אולי אתם צריכים לחכות ולהמשיך לעבוד עוד כמה שנים?
- מכירים את פיל?
אתם הכי חשובים, עבדתם הרבה שנים כדי להגיע עד לכאן. גידלתם את הילדים, תמכתם בהם ונתתם להם. עכשיו כשהם יכולים סוף סוף לכלכל את עצמם, תוכלו לחשוב על פחות ירושה לילדים. הכסף שלכם הוא קודם כל בשבילכם.
- התאמת השקעות
אם בכל השנים שהשקעתם, נהגתם לקחת סיכונים, זכרו שעכשיו המטרה היא לשמור על מה שיש. עברו על תמהיל ההשקעות שלכם, עמדו את הסיכון ופעלו כדי לשמור על מה שעמלתם לצבור כל השנים.
צריכים עזרה? פנו אלינו לתכנון פיננסי
הערה:
אין לראות בכל האמור לעיל המלצה או הצעה לביצוע פעולה כלשהיא במוצרים פיננסיים, פנסיוניים או ביטוחיים שונים.
