מה זו העברה פיננסית בין-דורית? ולמי היא חשובה.
בחודשים האחרונים יצא לי לטפל בתיקי העברה בין דורית של חברות ואנשים.
תהליכי העברה בין-דורית הם מורכבים וכוללים בחלק גדול מהתיקים אנשי מקצוע בתחומים שונים.
התכנון הפיננסי של העברה בין-דורית כולל בין היתר סידור ועדכון מוצרים פיננסיים ורכושיים שונים, טיפול בהתנגדויות של בני המשפחה, התייחסות לדעות קדומות בנושא העברה בין-דורית והתאמת ההעברה למי שאמור לרשת בעתיד.
בין אם זו חברה, או נכסים פנסיוניים או אפילו השקעות מסוגים שונים, להעברה בין-דורית נכונה יש משמעות רבה לשקט שהיא יוצרת למעביר, הקטנת חוסר הוודאות אצל מי שאמור לרשת ושמירה על רכוש, נכסים, והכי חשוב, שלמות המשפחה.
לכן, במאמר כאן, אני אנסה להסביר מה זה העברה בין-דורית, למי היא חשובה ואיך אפשר לתכנן העברה מסוג זה לדורות הבאים.
קודם כל מה זה העברה פיננסית בין-דורית?
העברה בין-דורית פיננסית מתייחסת להעברה של עושר, נכסים או משאבים פיננסיים מדור אחד לאחר.
הדרכים לביצוע העברה בין-דורית:
- צוואה: עושר או נכסים שניתן להעביר לאחר מותו של אדם פרטי, לדור הבא, לרבות כסף, נדל"ן, השקעות, נכסים פיננסים ורכושיים ועוד.
- מתנות: כל אחד יכול להעביר לדור הבא נכסים או מתנות כספיות עוד בחייו.
- נאמנויות: אלו מכשירים פיננסיים מובנים שהוקמו כדי לנהל את אופן חלוקת הנכסים בין היורשים, לרוב כדי לספק ביטחון פיננסי או למזער השלכות מס.
- הסכמים שונים
- התאמת מוצרים פיננסיים ליורשים
- מוטבים במוצרים פנסיוניים
כל הדרכים שרשומת כאן, חייבות להתאים לכם, למטרות ולעתיד שלכם ושל הילדים ואפילו הנכדים שלכם.
מדוע העברה בין-דורית חשובה?
ההעברה של נכסים פיננסיים שונים צריכה לבטא את רצונות של אדם, עוד בחייו לפני לכתו לעולמו.,
ביצוע העברה בין דורית נועד בין היתר להסדיר את חלוקת הנכסים, רכוש פיננסי ונדל"ן למנוע מאבקי כוחות בתוך המשפחה, לתכנן דרך ההורשה בצורה שתמנע עד כמה שניתן תשלומי מס מיותרים, ודאגה לבני משפחה מוחלשים שרוצים לדאוג להם גם כשאנו לא נמצאים.
בין הסוגיות הרבות הנוגעות להעברה בין-דורית, נענה גם על השאלה, מה הם הסדרי המס במדינות זרות בירושה, האם לדור הבא יש את הכלים והיכולת להתמודד עם נכסים שהתקבלו בירושה? האם המוריש רוצה לשמור על הרכוש שהוא עמל להשיגו במהלך חייו מסיכוים אחרים כמו גירושים, חובות של הילדים או למנוע מהם לבצע טעויות פיננסיות שירעו את תמצבם.
להעברה בין-דורית יש גם היבטים רגשיים במערכת היחסים בתוך המשפחה, ביצוע העברה בין – דורית צריך להיות רגיש ולהתייחס לא למוריש אלה לאופי, יכולות, ותנאים של מי שאמור לקבל את הירושה.
דוגמא לכך היא העברה בין-דורית של חברות משפחתיות, מי ייקח על עצמו את ניהול העסק? באיזו דרך? האם הדרך הכי טובה היא להעביר עסק משפחתי לילדים? אולי כדאי להכניס מנהל חיצוני, או למכור את החברה?
כשמטפלים בהעברה בין-דורית של עסק משפחתי, צריך לדאוג להתאמת מסמכי ההקמה של החברה, עדכון ספקים, לקוחות, עובדים, בנקים ונותני אשראי אחרים.
כמובן שיש עוד המון נושאים ושאלות שעולים בתהליך של תכנון העברה בין-דורית.
לסיכום,
העברה פיננסית בין-דורית משחקת תפקיד משמעותי בעיצוב הנוף הכלכלי בשקט הנפשי, הורדת חוסר הוודאות עם שמירה על שלמות המשפחה.
העברה פיננסית בין דורית, יכולה להשפיע על חלוקת העושר, הניידות החברתית והרווחה הפיננסית של הדורות הצעירים. זה יכול לתרום להנצחת העושר בתוך משפחות אבל זה יכול גם ליצור אתגרים הקשורים לתלות כלכלית, מיסי ירושה ופערי עושר.
בתהליך שעוברים אצלי במשרד, אנו בונים תוכנית שעונה על השאלות הללו, מגיעים לאנשי מקצוע רלוונטיים לשאלות שעולות ומדייקים את מה שקיים היום לרצון העתידי שלכם.
מאחלת לכולם,
המון בריאות, שקט נפשי ופיננסי.
מיכל פלג-שמואלי מתכננת פיננסית בכירה CFP
הערה:
אין לראות בכל האמור לעיל המלצה או הצעה לביצוע פעולה כלשהיא במוצרים פיננסיים, פנסיוניים או ביטוחיים שונים.
