האם תמיד כדאי לכסות את המשכנתא כשאפשר?

• האם הריבית שאתם משלמים על המשכנתא נמוכה/גבוה יותר מהרווחים שאפשר להשיג על השקעת הכסף במקומות אחרים?

חלק מתכנון פיננסי נוגע לבדיקת אפשרויות שונות להשקעה, והמחיר שמשלמים על כל אחת מהאפשרויות. לכן, כדאי לבדוק האם כסף פנוי יכול לעבוד בשבילכם יותר טוב כשאתם משקיעים אותו או כשאתם מכסים את המשכנתא?

• האם הכסף שאתם רוצים להשתמש בו כדי לכסות את המשכנתא הוא הכסף היחיד שלכם?

המשפט "אין ידיד נאמון כמו כסף מזומן" נכון גם לחיסכון שלכם. כשיש לכם כסף אתם יכולים לבחור ולהחליט מה אתם רוצים לעשות. האם במידה ותכסו את המשכנתא תישארו בלי כסף פנוי? 

• האם אתם עומדים בפני שינויים גדולים שישפיעו עליכם פיננסית?

זמנים של שינויים גדולים כמו פרישה, שינוי קריירה, עזיבת עבודה או כל דבר אחר שמשפיע עליכם ועל המשפחה שלכם פיננסית, הם זמנים של חוסר וודאות לכן, כדאי לבחון מה ההשלכות של השינויים האלו והאם זה הזמן לסגור משכנתא או שכדאי לחכות.

• האם יש לכם כסף למקרי חירום ולמטרות קרובות?

אני פוגשת הרבה מאוד לקוחות שאין להם כסף בצד. ואז כשהם צריכים כסף הם לוקחים הלוואה שכמו שכולם יודעים מי שמרוויח זה רק הבנק. תכנון של כסף כולל גם כסף שיהיה זמין לחלקים פיננסיים לא צפויים שמגיעים. 

אל תקבלו החלטות גדולות לפני שעצרתם ובחנתם את ההשלכות שלהן.ואם את צריכים עזרה פנו  אלינו לתכנון פיננסי

הערה:

אין לראות בכל האמור לעיל המלצה או הצעה  לביצוע פעולה כלשהיא במוצרים פיננסיים, פנסיוניים או ביטוחיים שונים.